Des conseils éclairés en gestion de patrimoine dans un entretien exclusif pour Partenaire Finances
Léa Assous (Partenaire Finances) :
– Conseil, Bourse, placements, fiscalité, défense de vos intérêts : si investir est au centre de vos préoccupations en matière d’épargne et de gestion patrimoniale, cette interview sur le sujet vous intéressera. Mélanie Azria de chez Investisseur Privé a accepté de répondre à nos questions en exclusivité pour mieux vous orienter. Son but est de vous présenter les meilleures analyses et recommandations argumentées en matière de gestion patrimoniale et d’épargne afin de vous aider à prendre les bonnes décisions pour investir sur des placements rentables. Mélanie Azria, pouvez-vous vous présenter ? Quel a été votre parcours avant d’arriver chez Investisseur privé, cabinet de gestion de patrimoine situé à Paris dans le 2e arrondissement ?
Mélanie Azria (Investisseur Privé) :
– j’ai suivi un parcours assez atypique, j’ai commencé mes études en Israël, où j’ai obtenu une licence de droit Anglo-saxon dans le domaine du droit des affaires. De retour à Paris, j’ai continué mes études dans le domaine du juridique portant sur une formation complète au sein de l’Université Paris X pendant 5 ans. À l’issue de ces études, j’ai obtenu Master 2 en Droit des affaires spécialisé en droit bancaire et droit des marchés financiers. J’ai intégré un célèbre établissement bancaire français pendant 5 ans. J’ai ainsi pu aborder toutes les thématiques fiscales, boursières et financières en matière d’investissement concernant la gestion de patrimoine. Suite à cette expérience riche d’enseignements, j’ai choisi de m’orienter, vers un cabinet de gestion de patrimoine indépendant, dont le catalogue de solutions d’investissements répond à des critères de sélection parmi les plus exigeants du marché actuel. Cette sélection impartiale des meilleurs produits, nous permet de vous proposer des tarifs justes et transparents.
Léa Assous :
– Quelles solutions de retours sur investissements financiers, pouvez-vous proposer ?
Mélanie Azria :
– Chez Investisseur privé, nous cherchons à apporter à nos clients, les meilleures solutions d’investissements possibles. Comme les produits cotés en bourse sont des placements de long terme et d’anticipation, nous vous proposons ce mois-ci de découvrir, quelles pourraient être les différentes alternatives aux fonds euros en assurance-vie et aux livrets A, qui aujourd’hui, ne rapportent pas plus que 1 % annuel ? Nous mettons tout en œuvre pour rendre intelligibles le cadre et les enjeux des propositions. Le cabinet a été lancé en 2018 par les fondateurs de la société Quantalys, fintech de référence dans le secteur de la gestion de patrimoine. Nous avons également développé un partenariat d’envergure nationale avec le groupe Le Figaro, recommandant Investisseur privé à ses lecteurs comme « partenaire indispensable » de la gestion d’actifs.
Léa Assous :
– Pouvez-vous expliquer en quelques mots quelles sont les alternatives actuelles aux fonds euros et livrets A proposées à vos clients ?
Mélanie Azria :
– Suite à l’inévitable chute du fonds euros et du Livret A, nous nous sommes posés la question de savoir « comment sélectionner les supports financiers les plus résistants ? Les supports immobiliers, sont-ils également une alternative crédible ? ». Afin de vous donner une réponse assez succincte, voici comment sont composés les fonds euros et les livrets A : le fonds euros est majoritairement investi en obligations. En 2010, la chute des rendements obligataires (plus de 3 % et avec un taux négatif de -0.2 % en 2020) a entraîné de façon corrélative la chute des rendements du livret A (0.5 % en 2020) et des fonds euros (1.2 % prévisible en 2020). En 2019, l’inflation environne les 0.75 % et devrait continuer de baisser. Les épargnants sont désormais contraints de trouver des supports complémentaires aux fonds euros pour augmenter plus significativement leurs bénéfices. La question essentielle pour eux est alors : « Comment diversifier intelligemment son fonds euros ? » Comme évoqué plus haut quant aux supports immobiliers : l’investissement en fonds SCI (Société Civile Immobilière correspondant à des fonds immobiliers principalement composés de parts de SCPI et d’immeubles détenus en direct) est une bonne alternative. Cet investissement permet aux investisseurs de percevoir des revenus réguliers basés sur la perception de loyer, de limiter le risque en le « dé-corrélant » à des marchés financiers, car il est associé à de faibles frais de gestion locative. Pour ces raisons, les SCI sont donc un complément idéal au fonds euros. Afin de sélectionner des « supports financiers performants », dans le contexte actuel, il est nécessaire de s’adapter aux contraintes du moment. Nous réussissons ainsi, à capter suffisamment de performances lors des hausses afin d’être capables d’assumer les baisses, car les marchés évoluent à la hausse plus souvent qu’à la baisse ! L’idée est de sélectionner les bons supports, dans le but de maximiser la performance et non pas de limiter la volatilité du portefeuille. Il faut se construire un portefeuille efficient. Ceci signifie : diversifier la partie investie en unité de compte de manière indépendante, pour capter la hausse géographique et réduire le risque. Ces explications peuvent vous sembler assez complexes et je le comprends bien ! C’est pour cette raison que des cabinets de gestion d’actifs comme Investisseurs Privé existent et ne manquent pas de répondre à toutes vos questions et surtout à vous conseiller et à vous orienter afin d’aller chercher la meilleure performance en minimisant le risque… Tel est notre challenge !
Léa Assous :
– Merci à Mélanie pour toutes ces analyses très intéressantes.
Je vous invite donc à la contacter si vous souhaitez en savoir davantage, à l’adresse mail suivante :
mazria@investisseurprive.com ou directement sur son portable au 06 66 90 81 91
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